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Home » 投资理财 » 怎么开Roth IRA账户【2022最新】

怎么开Roth IRA账户【2022最新】

Updated: 12/05/2021 | Twitter|Join BBS

这篇文章详细讲解了如何开通Roth IRA 账户,只要10~15分钟,就可以在线开通您的Roth IRA账户,完全可以由您个人完成。
Roth IRA是一种个人退休账户,是一种after-tax账户,您每年存入本金时,需要按照当年税率交税(after-tax的收入);但是,在您59.5岁以后,取出的本金和收益都不用再交税了。

怎么开Roth IRA账户

怎么开Roth IRA账户?

  1. 点击开户链接进入Charles Schwab,有机会获得最高$500开户奖励

    开通链接:Charles Schwab


    开户奖励与您开通账户后,存入的金额有关,如果您存入1000美金,就可以获得$100的奖励;
    提示:在您使用开户链接申请获得开户奖励的同时,Charles Schwab也会给予我们一定的推荐奖励。

  2. 点击“Open an Account”,开始申请账户

  3. 选择需要开通的账户种类,这里选择“Roth IRA”

    在Charles Schwab,可以开通多种投资账户,比如券商、传统IRA、Roth IRA、Rollover IRA(和传统IRA类似)。这里请点选“Roth IRA”,再点击按钮“Continue”。

  4. 查看需要准备的材料,对于新用户,点击按钮“No, I’m new to Schwab”

    开通一个Roth IRA账户,您需要准备以下材料:
    -美国常住地址;
    -社会安全号或者报税号;
    -雇主名称以及邮寄地址(可选);

  5. 填写个人信息,完成后点击底部的按钮“Next”

  6. 设置登录名和登录密码

    完成后,点击最底部的按钮“Next”,进入下一步:

  7. 填写美国住址

    填写完成后,点击最底部按钮“Next”:

  8. 填写雇主信息

    填写工作状态、年收入,完成填写后,点击最底部的按钮“Next”:

  9. 需要填写更多信息

    按照个人情况进行填写,选择完成后,点击最底部的按钮“Next”:

  10. 选择账户的一些特征

    “Account Feature”指的是的账户的一些特征,暂时可以不选,而将“Paperless Features”下的四个选中,从而所有的交易、账户、报税信息都可以通过网络发送。

  11. 提供受益人信息

    添加第一受益人,或次受益人的信息,包括出生日期。如果选择“No”,可以在开户后,再添加。这里为了简单,我们选择“No, I will add them later.”

  12. 询问您是否同意相应条款:

    请仔细阅读,每一条条款,并作出相应的选择:

  13. 恭喜您,不到10分钟的时间,Roth IRA账户就创建完成了

  14. 接下来,干嘛?

    您就可以往Roth IRA账户中存入资金了,主要有下面几种方法:
    A. 您可以把雇主提供的401k等pre-tax账户中金额Rollover到这个账户。注意,由于401k是pre-tax账户、而Roth IRA是after-tax账户,所以,在转入资金的同时,您需要准备额外的费用去交付这笔转入金额的收入税;
    B. 连接您的银行账户,将银行资金转入Roth IRA账户;
    C. 使用支票转入资金;

读者福利

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更多关于IRA的内容

我们撰写了详细的Roth IRA账户推荐和比较,如果您想了解不同Roth IRA账户之前的区别和各自的特点,可以阅读文章《Roth IRA账户推荐:哪些Roth IRA不错?》

还有一种与Roth IRA类似的一种个人退休账户,叫做传统IRA账户。这种传统IRA账户是一种After-Tax的退休账户,简单来说,就是每年,当您存钱本金的时候,不用交税;但是在您59.5岁以后,取出本金和收益的时候,都需要按照那时的税率交税。

如果您想了解更多关于传统IRA的知识,以及传统IRA与Roth IRA的区别和联系,请阅读文章《传统IRA账户推荐:IRA哪家好?》。

扩展阅读

如果您想了解在美国投资的一些渠道和方法,请查看我们撰写的文章《在美国投资什么最好:闲钱投资风险和收益》

分类: 投资理财

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评论

  1. Mei Yang 评论

    02/20/2021 在 1:06 下午

    我已经在Charles schwab 开了Traditional IRA,现在想开Roth IRA,算新客户吗?

    回复
    • 美国生活指南 评论

      02/20/2021 在 3:47 下午

      这种情况,不能算新客户了啊

      回复
  2. www 评论

    03/28/2021 在 4:22 上午

    您好,请问Schwab的IRA账户可以选择存到上一年还是当年吗?(如果上一年未满并且在4.15之前)

    回复
    • 美国生活指南 评论

      03/28/2021 在 8:24 上午

      在4月15日之前存入的,您可以选择到底放在前一年,还是当年。比如,如果在将2022年4月1日存入的Roth IRA,可以选择是放入2021年(前一年),还是2022年(当年)的范畴。

      回复

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