Roth IRA是一种个人退休账户,是一种after-tax账户,您每年存入本金时,需要按照当年税率交税(after-tax的收入);但是,在您59.5岁以后,取出的本金和收益都不用再交税了。

怎么开Roth IRA账户?
- 点击开户链接进入Charles Schwab,有机会获得最高$500开户奖励
开通链接:Charles Schwab
开户奖励与您开通账户后,存入的金额有关,如果您存入1000美金,就可以获得$100的奖励;
提示:在您使用开户链接申请获得开户奖励的同时,Charles Schwab也会给予我们一定的推荐奖励。 - 点击“Open an Account”,开始申请账户
- 选择需要开通的账户种类,这里选择“Roth IRA”
在Charles Schwab,可以开通多种投资账户,比如券商、传统IRA、Roth IRA、Rollover IRA(和传统IRA类似)。这里请点选“Roth IRA”,再点击按钮“Continue”。
- 查看需要准备的材料,对于新用户,点击按钮“No, I’m new to Schwab”
开通一个Roth IRA账户,您需要准备以下材料:
-美国常住地址;
-社会安全号或者报税号;
-雇主名称以及邮寄地址(可选); - 填写个人信息,完成后点击底部的按钮“Next”
- 设置登录名和登录密码
完成后,点击最底部的按钮“Next”,进入下一步:
- 填写美国住址
填写完成后,点击最底部按钮“Next”:
- 填写雇主信息
填写工作状态、年收入,完成填写后,点击最底部的按钮“Next”:
- 需要填写更多信息
按照个人情况进行填写,选择完成后,点击最底部的按钮“Next”:
- 选择账户的一些特征
“Account Feature”指的是的账户的一些特征,暂时可以不选,而将“Paperless Features”下的四个选中,从而所有的交易、账户、报税信息都可以通过网络发送。
- 提供受益人信息
添加第一受益人,或次受益人的信息,包括出生日期。如果选择“No”,可以在开户后,再添加。这里为了简单,我们选择“No, I will add them later.”
- 询问您是否同意相应条款:
请仔细阅读,每一条条款,并作出相应的选择:
- 恭喜您,不到10分钟的时间,Roth IRA账户就创建完成了
- 接下来,干嘛?
您就可以往Roth IRA账户中存入资金了,主要有下面几种方法:
A. 您可以把雇主提供的401k等pre-tax账户中金额Rollover到这个账户。注意,由于401k是pre-tax账户、而Roth IRA是after-tax账户,所以,在转入资金的同时,您需要准备额外的费用去交付这笔转入金额的收入税;
B. 连接您的银行账户,将银行资金转入Roth IRA账户;
C. 使用支票转入资金;
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我们撰写了详细的Roth IRA账户推荐和比较,如果您想了解不同Roth IRA账户之前的区别和各自的特点,可以阅读文章《Roth IRA账户推荐:哪些Roth IRA不错?》
还有一种与Roth IRA类似的一种个人退休账户,叫做传统IRA账户。这种传统IRA账户是一种After-Tax的退休账户,简单来说,就是每年,当您存钱本金的时候,不用交税;但是在您59.5岁以后,取出本金和收益的时候,都需要按照那时的税率交税。
如果您想了解更多关于传统IRA的知识,以及传统IRA与Roth IRA的区别和联系,请阅读文章《传统IRA账户推荐:IRA哪家好?》。
扩展阅读
如果您想了解在美国投资的一些渠道和方法,请查看我们撰写的文章《在美国投资什么最好:闲钱投资风险和收益》

《美国生活指南》主编,Peter于2017年底创办了在线刊物《美国生活指南》,总部位于美国德州的达拉斯。刊物内容紧紧围绕美国生活的相关话题,包括美国投资、美国购物、美国旅游、儿童教育、信用卡指南、美国生活。
Peter在美生活已16年,具有工程学博士学位,曾经在美国大学从事教研工作,擅长教育、生活、投资类文章的撰写和编辑。同时,Peter 喜爱授课、分享经验和专业知识,您可以查看彼得课程,了解最新课程信息。
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我已经在Charles schwab 开了Traditional IRA,现在想开Roth IRA,算新客户吗?
这种情况,不能算新客户了啊
您好,请问Schwab的IRA账户可以选择存到上一年还是当年吗?(如果上一年未满并且在4.15之前)
在4月15日之前存入的,您可以选择到底放在前一年,还是当年。比如,如果在将2022年4月1日存入的Roth IRA,可以选择是放入2021年(前一年),还是2022年(当年)的范畴。