信用卡，作为最常见的积累信用值的方式，合理使用，可以快速提升个人信用值，同时可以获得发卡行提供的不同福利。但对于新移民或刚到美国的留学生，短期内可能没有条件申请社会安全号 (SSN)、同时并没有信用额度 (Credit Score)，如何申请信用卡呢？阅读完本文，您将了解：
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无SSN信用卡推荐
| 无需SSN的信用卡 | 年费 | 所需信用额度 | APR | 刷卡奖励 | 开卡优惠 |
|---|---|---|---|---|---|
| Deserve EDU | $0 | 无信用记录也可申请 | 18.74% | 1%返现 | 无开卡奖励 |
| Petal® 2 Visa® Credit Card | $0 | 无信用记录也可申请 | 12.99% – 26.99% | 最高10%的刷卡返现 | 无开卡奖励 |
| Cash Freedom for Student | $0 | 无信用记录也可以申请 | 14.99% | 所有消费获得1%现金返还 | 开卡3个月内消费满一笔可得$50奖励 |
| Capital One Platinum Secured Credit Card | $0 | 较低级别，或无 | 26.99% | 无消费奖励 | 无开卡奖励 |
| OpenSky® Secured Visa® Credit Card | $35 | 无信用记录也可申请 | 17.39% | 无消费奖励 | 无开卡奖励 |
| Secured Sable ONE Credit Card | $0 | 无信用记录即可申请 | 10.24% | 最高2%的消费奖励 | 无开卡奖励 |
| Capital One Journey | $0 | 无信用记录也可申请 | 26.99% | 所有消费返现1.25% | 无开卡奖励 |
| Citi® Secured Mastercard® | $0 | 无信用记录也可申请 | 22.49% | 无消费奖励 | 无开卡奖励 |
| Capital One Quicksilver One | $39 | 无信用记录也可申请 | 26.99% | 所有消费可获得1.5%的返现 | 无开卡奖励 |
| BoA Customized Cash Rewards | $0 | 良好、优秀的信用等级 | 13.99%-23.99% | 多种消费奖励模式 | 开卡三个月内消费满$1,000可获得$200的奖励 |
| American Express Blue Cash Preferred Card | 第一年免费， 第二年开始$95 | 700～749 | 13.99%~ 23.99% | 最高可返6% | 首年免年费；开卡后前六个月内消费满$3,000，可获得$300的账单抵扣 |
1. 无信用记录、无SSN可申请的信用卡：Deserve Edu
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：普通信用卡
- 年费：$0
- APR：18.74%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：1%返现
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 无SSN、无信用记录的留学生可轻松在线申请，未通过申请不影响信用分数
- 开卡消费后的还款记录会上报到 Experian (EX) 和 TransUnion (TU)等信用机构
- 境外消费无手续费
- 无押金、无年费
- 持F1、M1和J1签证的人也可以申请
- 使用信用卡从 Feather 租用家具并输入促销代码 DESERVE100，可享受 $100 的优惠
- 在前三个账单周期 内使用信用卡消费$500 后，即可获得价值$59的一年 Amazon Prime Student 会员
- 在所有购物中可获得 1% 的现金返现
- 提供高达$600 的手机保护
- 可通过手机应用程序管理和查看账户
- Deserve Mastercards 由 FDIC 成员 Celtic Bank 发行
优点
- 无SSN、无信用记录的留学生可在线申请
- 无境外消费手续费
- 无年费
- 有机会获得一年的Amazon prime student 会员资格
缺点
- 有 18.74% 的APR
2. 最佳返现的无SSN信用卡：Petal® 2 Visa® Credit Card
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：普通信用卡
- 年费：$0
- APR：12.99% – 26.99%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：最高10%的消费返现
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 可使用ITIN代替SSN来申请信用卡
- 无信用记录人群也可申请
- 无年费
- 无境外交易手续费
- 符合条件的消费可以立即返现 1%
- 每月按时付款 12 次后，符合条件的消费可获得高达 1.5% 的购物返现（该银行给出的返现奖励比较复杂，基本的符合条件的返现奖励是1%，正常使用12个月后，符合条件的客户可以得到1.5%的返现奖励，具体条件以官网显示为准)
- 在指定商家消费会有 2% – 10% 消费返现
- 提供 $300 – $10,000 的消费额度
- 向三大信用评级机构报告信用记录
- 无需押金
优点
- 多种返现奖励
- 制定商家可获得高达10%的现金返现
- 无境外交易手续费
缺点
- 不能使用此卡进行余额转账或现金透支
3. 无信用额度可申请的Chase信用卡：CASH FREEDOM STUDENT
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：学生信用卡
- 年费：$0
- APR：14.99%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：所有消费获得1%返现
无SSN信用卡开卡奖励
- 开卡三个月内消费满可得$50奖励
无SSN信用卡详细
- 可以用ITIN代替SSN来申请
- 现金与Ultimate Rewards (UR)比例兑换约在 1.6 cents/point 左右
- 开卡五年内，每年赠送$20奖励
- 会收取境外交易手续费
- 可以通过 Credit Journey 随时查看您的信用额度
- 无年费
优点
- 有开户奖励
- 有消费奖励
- 无年费
缺点
- 会收取境外交易手续费
4. 最适合新移民的无SSN信用卡：Capital One Platinum Secured Credit Card
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：押金信用卡
- 年费：$0
- APR：26.99%
- 所需信用额度：无需信用额度或需要的额度较低
- 消费奖励：无消费奖励
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 可以使用ITIN代替SSN进行申请
- $0年费
- $0境外交易费
- 如果您的信用额度不高，也可以申请
- 无消费奖励
- 正常使用6个月后可提升额度，且无需额外存款
- 欺诈保险可承保信用卡丢失或被盗
- 支持手机客户端管理和查看账户
- 支持无接触快速支付
- 提供多种还款方式
- 押金最低$49，可获得$200的消费额度
优点
- 低级别的信用记录也可申请
- 无年费
- 无境外交易手续费
- 最低押金仅需$49
缺点
- APR较高，大约为 26.99%
- 申请时会查看个人信用历史
- 需要提供个人银行账号
- 无消费奖励
5. 最佳信用累积、无SSN信用卡：OpenSky® Secured Visa® Credit Card
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：押金信用卡
- 年费：$35
- APR：17.39%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：无消费奖励
无SSN信用卡开卡奖励
- 无消费奖励
无SSN信用卡详细
- 无需信用记录即可申请
- 最低$200的押金，可作为还款信用额度
- 会向三大信用机构上报信用记录，有助于快速建立信用
- 用户在6个月内就可以获得信用评分记录
优点
- 向三大信用局上报信用记录
- 6个月内即可产生信用评分
- 信用额度可在$200至$3,000之间自由选择
缺点
- 每年收取$35的年费
- 无消费奖励
6. 无信用额度、无SSN可申请的信用卡：Secured Sable ONE Credit Card
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：押金信用卡
- 年费：$0
- APR：10.24%
- 所需信用额度：无信用记录即可申请
- 消费奖励：最高2%的消费奖励
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 无需SSN即可申请
- 无信用记录也可申请
- 开卡消费后即向主要信用局上报信用记录
- 无年费
- 无最低存款
- 4个月内保持良好交易记录、即可免押金
- 提供多种保险福利，包括手机险和租车保险
- 第一年结束时获得双倍现金返还福利
- 在 Amazon、Uber、Uber Eats、Whole Foods、Netflix、Spotify 等日常购物中消费可获得 2% 的消费返现，所有其他消费可获得 1% 的消费返现
优点
- 4个月内保持良好交易记录即可免押金
- 开卡消费后即向主要信用局上报信用记录
- 无最低存款
7. 最适合无信用记录的无SSN信用卡：Capital One Journey
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：学生信用卡
- 年费：无
- APR：26.99%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：所有消费返现1.25%
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 可用ITIN代替SSN申请
- 3个月即可查看信用记录
- 所有消费返现比例为1.25%
- 无年费
- 无境外交易手续费
- 正常使用6个月后可提升额度
- 提供信用卡丢失或被盗的欺诈保险
- 免费使用的应用程序可管理和查看账户
优点
- 可快速看到信用记录
- 6个月后可提升信用额度
缺点
- 高达26.99%的APR
- 无开卡奖励
8. 最佳福利的无SSN信用卡：Citi® Secured Mastercard®
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：押金信用卡
- 年费：$0
- APR：22.49% 可变
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：无消费奖励
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 可享受花旗银行信用卡持卡人的多种福利优惠，比如预售音乐会门票等
- 无年费
- 每个月向三大主要信用机构上报您的信用记录
- 需要最低 $200 的押金
- 提供自动支付和账户警报功能
- 可灵活选择还款日期
- 支持全球范围内接受Mastercard®的商家使用
优点
- 可享受花旗银行信用卡持卡人的多种福利优惠，比如预售音乐会门票等
- 无年费
- 提供自动支付和账户警报功能
- 可灵活选择还款日期
缺点
- 需要 $200的最低押金
- 无开卡奖励
- 无消费返现
9. 最佳永久返现无SSN信用卡：Capital One Quicksilver One
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：普通信用卡
- 年费：$39
- APR：26.99%
- 所需信用额度：无信用记录也可申请
- 消费奖励：所有消费可获得1.5%的返现
无SSN信用卡开卡奖励
- 无开卡奖励
无SSN信用卡详细
- 可使用ITIN代替SSN进行申请
- 六个月内可提升信用额度
- 提供卡片丢失或被盗的欺诈险
- 所有消费可获得1.5%的返还奖励，且无上限
- 可通过手机应用程序来查看账户
优点
- 所有消费均可以获得返现且无上限
- 无信用记录也可以申请
缺点
- 收取$39的年费
- 高达26.99%的APR
10. 需要高信用额度的、无SSN信用卡：BoA Customized Cash Rewards
无SSN信用卡参数
- 年费：$0
- APR：13.99%-23.99% 可变利率
- Intro APR：15个账单周期内0%APR
- 所需信用额度：需要良好、优秀的信用等级
- 消费奖励：多种消费奖励模式
无SSN信用卡开卡奖励
- 开卡三个月内消费满$1,000、可获得$200的奖励
无SSN信用卡详细
- 通过gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings途径消费可获得3%的返现
- 无年费
- 通过网络渠道申请信用卡并成功使用，开卡三个月内消费满$1,000，即可获得$200的奖励
- 每个季度3%和2%的类别加起来有 $2,500 消费的上限，超过上限后返现为1%
优点
- 多种消费方式可获得消费返现奖励
- 无年费
缺点
- 消费奖励有上限
11. 支持信用转移的无SSN信用卡：American Express Blue Cash Preferred Card
无SSN信用卡参数
- 信用卡种类：普通信用卡
- 年费：第一年无年费，第二年开始 $95/年
- APR：13.99% 至 23.99%，可调节
- Intro APR：开户日起12个月内享受0%的APR
- 所需信用额度：需要比较好的信用额度
- 消费奖励：多种奖励模式
无SSN信用卡开卡奖励
- 开户后6 个月内、消费$3,000可获得$300的奖励
无SSN信用卡详细
- 在英国、加拿大、墨西哥、澳大利亚或印度有信用记录的人可以通过在线登录其美国运通账户来申请没有 SSN 的 Blue Cash Preferred Card
- 在美国超市购买高达 6,000 美元的商品可获得 6% 的现金返还（然后为 1%）
- 选择美国流媒体订阅可获得 6% 的消费返现
- 在美国加油站和交通费用（包括出租车/拼车、停车、通行费、火车、公共汽车等）颗返现 3%
- 其他消费可获得 1% 的返还
优点
- 指定国家，比如英国、加拿大、墨西哥、澳大利亚或印度等用户，可以不使用SSN来申请该卡。成功开卡后，可以在个人账户中，通过信用转移功能，来将自己原本所在国的信用额度转移至该卡上成为该卡的信用额度。
- 多种消费奖励
缺点
- 第二年开始有较高的年费
什么是SSN？与ITIN有什么不同？
在美国开户，包括在银行开户、开信用卡账户往往都需要社会安全号。对于每一个美国公民，都会有唯一对应的一个SSN；对于刚到美国的留学生，如果您在学校有工作，您可以申请到 SSN，这会让您在美国的学习和生活更加便捷。
1. SSN
社会安全号的英文全称是 Social Security Number，简称 SSN，始于1935年。社会安全号会由社会保障管理局颁发给每个美国公民，美国永久居民，以及部分符合条件的居民，用来追踪他们的个人收入、并确定所能获得的福利。
社会安全号已被广泛用于个人身份识别、查看个人税收情况和信用报告，在买房和卖车贷款、银行开户、获得政府福利，都常常需要出示SSN。
- 对于在美国出生的美国公民，出生的时候，就会同时办好SSN；
- 对于移民美国的美国公民或者美国绿卡，来到美国的时候，就需要办理SSN；
- 对于来美国学习的留学生或者访问学者，如果被授权可以在美国工作（比如，有Research Assistant 或 Teaching Assistant 等奖学金），那么也可以办理SSN，如果没有工作，那么就不能办理SSN；
如果您不能办理 SSN，也可以考虑专门为报税服务的个人纳税号，简称 ITIN。很多银行都支持申请者使用 ITIN 开通银行账户、或者申请信用卡。
2. ITIN
ITIN全称是Individual Taxpayer Identification Number，即个人纳税识别号码，是由美国国税局 （IRS）颁发给个人的税务处理号码，以帮助其遵守美国税法，及时缴税。
在一些需要提供SSN的场合下，部分机构也支持通过申请者的ITIN号码来确认其纳税情况，以判断申请者是否有资格获得批准来进行其所申请的事宜。
3. SSN和ITIN的不同之处
- 颁发机构：SSN由社会保障管理局颁发，ITIN由国家税务局（IRS）颁发。
- 颁发对象：SSN颁发给在美国出生、美国公民、美国永久居民、或被授权在美国工作的人；而ITIN 颁发的对象没有身份要求，只要需要在美国缴税，就可以申请。所以，不符合申请SSN 的个人可以向IRS申请 ITIN，如果符合申请SSN的资格，则不需要再申请ITIN。
- 使用场景：SSN 可以用于查看个人收入情况、信用情况、以及申请政府福利等；而 ITIN只能用于和税务相关的事宜，比如缴税、退税和查看税务记录等。
- 有效期：SSN 是永久有效号码，往往跟随一个人一生；而ITIN有效期为5年，到期后需要进行更新。
哪些银行接受无SSN的申请者？
大部分银行对于申请者都有 SSN 的要求，使用 SSN 申请银行账户、或者申请信用卡会有很大的便利。
但是，美国作为移民大国，每年会有大量新移民进入美国，同时，许多国际留学生也会需要使用信用卡，或通过信用卡来积累个人信用值。
所以，几家大银行也针对无法获得SSN的申请者推出了无需SSN的信用卡，一些信用合作社 （Credit Union）也会推出了该项服务。
Citibank
花旗银行是美国最大的银行之一，主要提供财务及金融服务，申请特定的信用卡时，花旗银行允许申请者提供个人有效ITIN来代替SSN，但同时需要提供当下有效住址，来协助进行信用卡的申请审核。
同时，花旗银行会为通过审核成功申请到信用卡的客户提供近乎整年的新用户欢迎奖励，所以很受用户欢迎。
Bank of America
美国银行，简称BOA，对于没有SSN的申请者，BOA提供开户服务。但申请者无法在网上申请，您必须携带个人ITIN、及居住证明材料到银行网点进行线下申请。
Chase
Chase同样支持申请者以ITIN来代替SSN进行信用卡申请，并对不同卡种提供不同开卡奖励和刷卡奖励。通过ITIN申请信用卡时，必须申请者本人携带相关证明材料预约至银行网点进行申请。
PNC Bank
PNC 银行提供多种账户类型，包括虚拟账户，并且大多数账户都没有月费、最低开户费以及最低存款要求等，使用者通过刷卡可能获得最高$300的奖励。PNC银行支持无SSN的申请者申请信用卡，但具体条款需要致电就近网点进行咨询。
除了这几家大型银行外，还有一些信用合作社，提供无SSN的申请者申请信用卡，以帮助建立和提升信用值，其中包括：Alliant Credit Union、Self-Help Federal Credit Union 等等。
如果没有SSN、没有信用额度，如何申请信用卡？
作为新移民和国际留学生，通常是既没有SSN，也没有信用额度，这时可以通过申请不同发卡行发行的特定卡种来获得信用卡，进行刷卡消费和积累信用额度。
1. 用ITIN代替SSN申请
如上文中提到的几家大型银行，推出了针对无SSN者的信用卡，但申请者必须有ITIN，且年满18岁。申请时，绝大多数情况下，申请者都必须本人前往银行网点进行当面申请，同时在申请过程中须出具个人有效的ITIN文件，及其他银行所要求的个人信息证明文件，比如通过水费电费账单来进行地址证明等。
2. 通过信用合作社(Credit Union)
不同于银行，信用合作社的创办宗旨基本都是以非盈利、非救助、只为提供服务为基准，以会员制的形式为有需要的成员提供金融服务。
最常见的是一些成立于大学内的信用合作社，除了提供信用卡来协助会员建立信用外，也提供金融储蓄和贷款等服务，默认成员一般是本校学生、老师及工作人员，部分合作社支持成员家属也可加入。
通过这类合作社申请信用卡时，无需SSN，也没有信用额度要求，但除此审批的可用额度通常很低，主要目的还是帮助申请者快速建立个人信用，所以是新入境留学生等人群最好的选择。
3. 申请押金信用卡(Secured Credit Cards)
押金信用卡，英文是 Secured Credit Cards，由一些银行推出。这类信用卡对申请者的信用记录和信用分数要求很低，部分卡种没有 SSN 也可以申请，但需要本人到办理网店进行线下申请。
押金信用卡和普通信用卡一样会把使用者的消费和还款记录报告给三大信用公司，由此来帮助建立个人信用记录。
申请押金信用卡后，申请者需要在卡内存入一笔押金，这笔押金通常也就是申请者的信用卡额度，所以本质上，押金信用卡是使用者在使用自己的钱，但通过使用额度和及时还款来积累信用额度。
大部分押金信用卡在使用一段时间后，发卡行支持原卡号转成普通信用卡，获得银行审批的额度。
4. 申请学生信用卡 (Student Credit Card)
学生信用卡，英文是 Student Credit Card，是专门为学生开设的信用卡卡种，因为学生通常没有信用记录或记录极低，针对留学生设置的学生信用卡，在申请时常常无需SSN，您仅仅需要提供护照等个人证件、以及签证证明等信息就可以进行网上申请，非常方便。
学生信用卡是普通信用卡的一种，所以无需预存押金，部分银行也会提供刷卡奖励和开卡奖励等。
在美国如何积累信用额度？
使用信用卡是最快和最好的积累信用额度的方法，但在美国生活中，有很多方面也可以帮助积累信用额度。
1. 申请对SSN和信用额度无要求的信用卡
可以通过上文中提到的渠道，根据自己的实际情况，申请一张无SSN要求，同时对个人信用额度无高要求的信用卡，进行刷卡消费和及时还款来提升积累个人信用额度。需要注意的时，对于无SSN要求的信用卡，在申请前需要和发卡行确认，自己的还款记录是否会被报告到美国三大信用机构 Equifax、Experian 或 TransUnion 之一。
2. 租金支付记录
在美国租房很普遍，租房前和房东或物业确认，自己支付房租是否会上报给信用局，如果会上报，则按时支付租金可以很好地帮助积累个人信用额度。
3. 开立银行存款账户并及时支付各类账单
入境美国及时开立个人银行储蓄账户，存入足够的金额，然后将入住地址的水费、电费、电话费账单等绑定在账户上，按时支付账单，这些记录通常都会被上报到信用局，以积累个人信用额度。切记，如果发生搬家情况，要及时更新账单地址。
4. 成为其它信用卡所有人的授权用户
授权用户是指其他已经有信用卡的用户，比如已经在美国的亲属、朋友等，将自己添加成为授权用户，这样，信用卡的所有还款记录会同时记录到信用卡名下的所有用户信用记录中。由此，如果成为一个有良好信用记录用户的授权用户，可以在不必申请信用卡的情况下，快速积累信用额度。
但需要注意的是，授权用户和信用卡持有者同时对信用卡负有法律责任，无论哪方刷卡消费，如果没有及时还款，则名下所有用户的信用记录都会收到影响。
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