2023 美国信用卡推荐【TOP 8】最好的信用卡

美国信用卡推荐：推荐了最好的八款美国信用卡，以及每种美国信用卡的特点和使用人群。无论您是来美定居，还是留学生活，一张信用卡都会极大地方便您的生活。无需携带过多的现金，一张美国信用卡可以帮您大大提升在美国的购物体验。可是，美国信用卡种类繁多、套路多，怎么办？我们在这里希望能够提供一些信息，以帮助您选择到适合自己的美国信用卡。

本文目录

美国信用卡推荐

概念速览

• 年费：每年需要固定缴纳，以维续信用卡使用的费用。根据信用卡的不同所需要缴付的年费金额也会不同，常见的为$95/年。当然，也有$0/年，即无年费的。
• 开卡的信用额度：申请信用卡时，信用卡公司一般都需要对您的信用额度进行审核，符合一定的信用额度要求，才能开卡。
• APR：Annual Percentage Rate，即“年利率”，是指您在使用信用卡消费后，如果逾期还款或者分期还款时，用以计算一段时间内产生利息的比率。
• 用卡奖励 (Rewards)：主要分为Cash Back和Points。Cash Back是返现，可直接用于抵扣账单欠款，有的时候，以存入银行账户、抵消信用卡付款、或邮寄支票的形式支付给您；Points是返点数或者叫积分，可用于兑换各种福利、礼品、信用额度等等。
• 开卡优惠：有的信用卡，为了吸引用户开卡使用，会在开卡的第一个时间段内给出不错的优惠。拿我们接下来会为您介绍的第一款信用卡来说，它为新用户提供开卡后前三个月消费满$500返现$300的优惠，相当于一次性返现比例高达60%；同时，还有像第六款那样不需要先消费，直接就送价值$100的亚马逊网购物卡的，不用自己出一分钱，收获$100的购物体验。

1. 整体最佳的美国信用卡：Chase Freedom Unlimited®

信用卡特点

• 无年费
• 所需信用额度：690～850
• APR：14.99%～23.74%
• 消费奖励：返现1.5%～5%
• 开卡优惠：开卡后前三个月内消费满$500，可返利$200

信用卡详细

开卡奖励：$200奖励 + 超市消费5%的返现

• 在开卡后的前三个月内消费满$500，立刻返利$200；
• 首年在超市消费（不含Target和Walmart），享受5%的返现，奖励范围内累计消费金额最高为$12,000，超出部分按照下面的返利标准进行；

消费返现

• 旅行消费可以返现5%；
• 在餐馆和药店消费可以返现3%；
• 所有其它消费均有1.5%的返现奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 返现没有最低提现额度的限制，只要您的账户是正常使用的，返现奖励不会过期；

信用卡年费

• 无年费

APR

• 开卡后的前15个月购物享受0%的初始利率（APR）
• 15个月之后，利率在14.99%～23.74%之间不等

优点

• 开卡奖励大
• 无开卡年费，无需为使用负担额外的费用
• 无最低提现额度限制，方便提现与兑换
• 消费奖励高，更多可返点的使用场景，更优惠
• 有消费初始利率，一段时间内可享受0% APR

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 跨境交易收取手续费

2. 最高奖励 (Rewards)的信用卡：Chase Sapphire Preferred® Card

信用卡特点

• 年费：$95
• 所需信用额度：690～850
• APR：15.99%～22.99%
• 消费奖励：返1x ~ 5x点数
• 开卡优惠：开卡后前三个月内消费满$4,000，可返积分100,000点，可用于抵扣$1,250的旅行消费

信用卡详细

开卡奖励：60,000点积分奖励=$750奖励

• 在开卡后的前三个月内消费满$4,000，立刻返积分100,000点；
• 100,000点积分可抵扣$1,250的旅行消费；

消费返现

• 每消费$1则对应1积分，而不同的消费会有不同的倍数加成，比如，2x就意味着两倍积分：每消费$1可积2分；
• 积分点数可用于抵扣相应额度的旅行消费，如，100,000点积分可抵扣$1,250的旅行消费；
• 旅行（购买机票、预定酒店房间、租车和邮轮等等）、餐馆（包括堂食和外带）就餐消费可以获得2倍积分；
• 所有其它消费均有1倍积分的奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 在2022年3月以前，使用Lyft 乘车，可获得额外的3倍积分，加上原有的2倍积分，奖励可高达5倍积分。

信用卡年费

• 年费为：$95/年

APR

• 利率在15.99%～22.99%之间不等

优点

• 开卡奖励超高，足足$1,250的奖励
• 跨境交易不收手续费
• 消费奖励高，尤其是对于旅行、餐馆就餐的消费

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 需要缴纳$95的年费

3. 最好的酒店信用卡：Chase Marriott Bonvoy Boundless

信用卡特点

• 年费：$95
• 所需信用额度：690～850
• APR：15.99%～22.99%
• 消费奖励：返2X ~ 17X点数
• 开卡优惠：开卡后三个月内，消费$3,000，获得三个晚上（价值50,000点）

信用卡详细

开卡奖励：

• 在开卡后的前三个月内消费满$3,000，立刻返积分50,000点；
• 50,000点积分可兑换酒店三晚住宿；

消费返现

• 每消费$1则对应1积分，而不同的消费会有不同的倍数加成，比如，2x就意味着两倍积分：每消费$1可积2分；
• 积分点数可用于兑换酒店住宿天数等等，比如，25,000积分即可兑换酒店住宿一晚；
• 在与Bonvoy合作的超过七千家酒店消费，可以获得6倍积分；
• 其他所有消费均可获得2倍积分；

信用卡年费

• 年费为：$95/年

APR

• 利率在15.99%～22.99%之间不等

优点

• 对于旅游爱好者，开卡赠送的三个免费住宿非常实惠
• 跨境交易不收取手续费
• 消费奖励高，更多可返点的使用场景，更优惠

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 需要缴纳$95的年费

4. 最适合旅行的美国信用卡：Discover it® Miles

信用卡特点

• 无年费
• 所需信用额度：690～850
• APR：11.99%～22.99%
• 消费奖励：返1.5x里程数
• 开卡优惠：开卡第一年结束之际，自动帮匹配出这一年所获得的所有返还的里程数，予以等额兑换。

信用卡详细

开卡奖励：第一年返里程数奖励自动翻倍

• 开卡第一年结束之际，自动计算出这一年所获得的所有返还的里程数，并予以等额兑换

消费返现

• 所有消费均有1.5倍里程数奖励（也就是，每消费$1可获得1.5个里程数），不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 1里程数价值1美分；
• 里程数可以随时兑换返现，或者用于购买机票、预定酒店房间、使用游乐设施以及在加油站和餐馆的消费；
• 返现没有最低提现额度的限制，只要您的账户是正常使用的，返的里程数奖励不会过期；

信用卡年费

• 无年费

APR

• 开卡后的前14个月购物享受0%的初始利率（APR）
• 14个月之后，利率在11.99%～22.99%之间不等

优点

• 兑换规则灵活
• 里程数奖励可以用于旅行消费，也可以按1里程数=1美分，兑换为返现
• 无年费
• 跨境交易不收取手续费
• 无最低提现额度限制，方便提现与兑换
• 有消费初始利率，一段时间内可享受0% APR

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 消费奖励较低
• 在美国境外并不一定能使用，使用范围受限

5. 返点最高 (Cash Back)的超市购物美国信用卡：Blue Cash Preferred® Card by American Express

信用卡特点

• $95
• 所需信用额度：690～850
• APR：13.99%~ 23.99%
• 消费奖励：返现1%～6%
• 开卡优惠：首年免年费；开卡后前六个月内消费满$3,000，可获得$200的账单抵扣。

信用卡详细

开卡奖励：「限时优惠」首年无年费+$300账单抵扣奖励

• 在开卡后的前六个月内消费满$3,000，立刻获得$300的账单抵扣；
• 首年免缴年费

消费返现

• 订阅美国流媒体服务，享受6%的返现；
• 在美国的超商消费，享受6%的返现，奖励范围内累计消费金额最高为$6,000，超出部分按照1%的返现标准进行；
• 在加油站和交通上（包括出租车、顺风车、停车，搭火车和公交车等等）消费可以返现3%；
• 所有其它消费均有1%的返现奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 返现以美元奖励的形式发送，当然您也可以选择直接用于账单抵扣；

信用卡年费

• $95（限时优惠：首年免年费。截止时间：2020年12月10日）

APR

• 利率的范围为13.99%~ 23.99%

优点

• 开卡奖励较大
• 针对美国超商优惠力度大，适合用于日用品等购买
• 消费奖励高，可返现的使用场景较多也较常用，每周在美国超商消费超过$31所获得的返现，即可抵消掉一年的年费

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 需要缴纳$95的年费
• 需要达到最低$25的兑换额度，才能提现

6. 最好的网购用美国信用卡：Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

信用卡特点

• 无年费
• 所需信用额度：700+
• APR：14.24%～22.24%
• 消费奖励：返现1%～5%
• 开卡优惠：$100的亚马逊网购物卡

信用卡详细

开卡奖励：

• $100的亚马逊网购物卡

消费返现

• 在亚马逊网消费和持会员身份在Whole Foods Market消费可以返现5%；
• 在餐馆、加油站和药店消费可以返现2%；
• 所有其它消费均有1%的返现奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 返现没有最低提现额度的限制，只要您的账户是正常使用的；

信用卡年费

• 无年费；

APR

• 利率的范围为14.24%～22.24%；

优点

• 开卡奖励较大，不需要消费即可获得
• 跨境交易不收取手续费
• 无开卡年费，无需为使用负担额外的费用
• 无最低提现额度限制，方便提现与兑换
• 消费奖励高，特别是在美国亚马逊网站消费可享受返现高达5%，同时支持更多可返点的使用场景，更优惠

缺点

• 非美国亚马逊网站的消费不可享受5%的返现
• APR依据您的信用额度而定，可能会很高
• 账单划转费用（balance transfer fee）高

7. 最适合大学生的美国信用卡：Discover it® Student chrome

信用卡特点

• 无年费
• 所需信用额度：630～689
• APR：12.99%～21.99%
• 消费奖励：返现1%～2%
• 开卡优惠：开卡第一年结束之际，自动帮匹配出这一年所获得的所有返现，予以等额兑换。

信用卡详细

开卡奖励：第一年返现奖励自动翻倍

• 在您开卡第一年结束之际，自动帮您匹配出您这一年所获得的所有返现，予以等额兑换；

消费返现

• 在餐馆和加油站消费可以返现2%，每个季度奖励范围为累计消费金额最高为1000美元；
• 所有其它消费均有1%的返现奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 成绩优异奖励：每学年您的GPA达到3.0及以上就可以享受20美元的账单抵扣，最长可享受五年。

信用卡年费

• 无年费；

APR

• ·开卡后的前6个月购物享受0%的初始利率（APR）；
• 6个月之后，利率在12.99%～21.99%之间不等；
• 首次逾期还款不收取逾期费；
• 逾期还款不会影响您的利率（APR）；

优点

• 无需FICO个人消费信用评估历史
• 额外返现种类丰富
• 无开卡年费
• 有消费及账单转移初始利率
• 跨境交易不收取手续费

缺点

• 消费奖励较低

8. Costco专用的美国信用卡：Costco Anywhere Visa card by Citi

信用卡特点

• 无年费
• 所需信用额度：720～850
• APR：15.24%（可能会根据开卡情况有所改变）
• 消费奖励：返现1%～4%
• 开卡优惠：无

信用卡详细

开卡奖励：

• 目前无开卡奖励；

消费返现

• 旅行消费可以返现5%；
• 在餐馆和药店消费可以返现3%；
• 所有其它消费均有1.5%的返现奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；
• 返现没有最低提现额度的限制，只要您的账户是正常使用的，返现奖励不会过期；

信用卡年费

• 无年费；

APR

• 利率为15.24%（可能会根据开卡情况有所改变）

优点

• 专为Costco用户设计，带给您更好的Costco体验
• 无开卡年费，无需为使用负担额外的费用
• 消费奖励高，更多可返点的使用场景，更优惠

缺点

• 开卡所需的信用额度较高
• 您需要注册成为Costco会员
• 奖励兑换一年一次且只能在Costco里兑换

如何选择信用卡？

当您在挑选适合自己的信用卡时，可能会因为各种新鲜的名词和概念而感到头大。在这里，我们会带您对于信用卡本身以及关于信用卡的各种名词和概念做一个较为详细的介绍，以方便您根据各款信用卡的不同参数进行比较，选择最适合您的信用卡。

1. 什么是信用卡？

您可以将其看作一个用以提前消费的信用凭据。当您使用信用卡消费时，您是在向信用卡发行商借款消费，一般地，您需要在其规定的时间内缴还某一时间段账单的全额欠款，若逾期还款或者分期还款将会被收取利息。

2. 什么是信用卡奖励？

通常来说，信用卡发行商为了激励用户多使用信用卡消费，主要会给出两种形式的信用卡奖励：返现（Cash Back）和返点数（Points）或返程数（Miles）。同时，发行商主要采用的两种奖励比例的模式分别是：无差别利率（Flat Rate）和额外奖励利率（Bonus Rewards）。

• 返现（Cash Back）：一般是用来抵扣掉等额的账单欠款，有些时候，您可以直接将获得的返现存进银行或者收取邮寄给您的支票。比如，Blue Cash Preferred® Card 这款信用卡，返现比例在1%～6%，返现以美元奖励的形式发送，当然您也可以选择直接用于账单抵扣。
• 返点数（Points）或返里程数（Miles）：返点数或者叫积分或者返程数，可以拿来兑换旅行、礼品卡、商品或者其他东西，比如您也可以使用积分兑换信用额度。比如，Discover it® Miles这款信用卡，其所有消费均有1.5倍里程数奖励，不受开卡时长、使用场景以及消费金额限制；1里程数价值1美分；里程数可以随时兑换返现，或者用于购买机票、预定酒店房间、使用游乐设施以及在加油站和餐馆的消费；
• 无差别利率（Flat Rate）：您的所有消费所能获取的奖励比例是相同的。
• 额外奖励利率（Bonus Rewards）：您的所有消费所能获取的奖励比例有一个基础数值，在此基础上，如果您去到特定的消费场景，完成特定的消费类型，这类消费将会在基础比例上提高一部分比例给予奖励。比如，Blue Cash Preferred® Card 这款信用卡，返现比例在1%～6%，其最高返现比例6%是针对订阅美国流媒体服务和在美国的超商消费。

根据信用卡奖励的这些基本属性和特质，许多信用卡用户，有一个基础的玩法：那就是开多张不同类别的奖励卡，以便在进行不同的特定类型消费时获取最大的收益；同时，再搭配一张无差别利率的卡，以便在进行其他类型消费时获取最大的收益。

3. 使用信用卡的好处和缺点？

优点

• 常常使用，记录信用，助力信用积分增长；
• 使用便捷，无需现金傍身，购物消费一身轻松；
• 提前消费，让您早买早享受，早使早受益；
• 消费有保障，自带保险让您消费无忧；
• 返现、返点，换钱换礼品，何乐而不为；
• 有钱存下来或者短期投资稳健理财，得利息，消费先靠信用卡顶上；
• 记录您的消费轨迹，免费记账本，方便精打细算；

缺点

• 花明天的钱，把风险留给了明天；
• 消费也许真的会上瘾，一不小心超预算；
• 相比一般的贷款，年费、APR等等真的不算便宜；
• 可用消费额度的钱，并不是你自己拥有的钱，是要还的。如果把持不住自己被放大的消费欲望，很容易掉入持续负债还款的大坑里。

常见问题